Partie 6 – chapitre 1
Le calcul des primes d’assurance emprunteur peut se faire selon différentes méthodologies, chacune ayant un impact sur le montant total payé par l’emprunteur au cours de la vie du prêt. Les deux principales méthodes sont :
Calcul Fixe (basé sur le capital initial) :
La prime est calculée en pourcentage du montant initial du prêt et reste constante tout au long de la durée du prêt.
- Avantage : La prévisibilité des paiements, qui restent les mêmes chaque année, facilitant la planification financière pour l’emprunteur.
- Inconvénient : Le coût total de l’assurance peut être plus élevé sur la durée du prêt, car les primes ne diminuent pas avec le capital restant dû.
Calcul Variable (basé sur le capital restant dû) :
La prime est recalculée chaque année en fonction du capital restant dû, ce qui signifie que la prime diminue à mesure que le prêt est remboursé.
- Avantage : Le coût total de l’assurance peut être moins élevé sur la durée du prêt, car les primes diminuent avec le capital restant dû.
- Inconvénient : Moins de prévisibilité des paiements d’année en année, ce qui peut compliquer la planification financière pour certains emprunteurs.
La comparaison entre les modes de calcul fixe (basé sur le capital initial) et variable (basé sur le capital restant dû) dépend largement des circonstances individuelles de l’emprunteur et de l’évolution prévue de sa situation financière. Chaque méthode a ses avantages et ses inconvénients, et le choix entre elles dépend des préférences de l’emprunteur et de la politique de l’assureur. Certains emprunteurs peuvent préférer la stabilité et une prévisibilité des paiements offerte par le mode fixe, tandis que d’autres pourraient opter pour le potentiel d’économies à long terme avec le mode variable.
