Partie 5 – chapitre 3

Pour illustrer comment la tarification de l’assurance emprunteur peut être calculée en pratique, examinons quelques cas hypothétiques. Ces exemples simplifiés vont nous permettre de comprendre l’impact des différents facteurs sur le coût final de l’assurance.

Cas Pratique 1 : Assurance emprunteur pour un prêt immobilier

Emprunteur : Laura, 30 ans, non-fumeuse, sans antécédents médicaux notables.

Prêt : 200 000 euros sur 20 ans.

Garanties : Décès, PTIA, ITT, IPT.

Calcul simplifié : Supposons un taux de prime annuel de 0,3% du capital emprunté pour un profil comme celui de Laura, couvrant toutes les garanties choisies.

Calcul de la prime annuelle pour Laura :

Prime Annuelle Laura = Montant Prêt * Taux prime = 200 000 * 0,003 = 600 euros annuel

Soit 50€ /mois à ajouter à la mensualité de prêt.

Cas Pratique 2 : Assurance emprunteur avec facteurs de risque élevés

Emprunteur : Marc, 45 ans, fumeur, pratiquant le deltaplane comme loisir.

Prêt : 250 000 euros sur 25 ans.

Garanties : Décès, PTIA, ITT, IPT + option perte d’emploi.

Calcul simplifié : Supposons un taux de prime annuel de 0,6% du capital emprunté en raison des facteurs de risque élevés et de l’ajout de la garantie optionnelle de perte d’emploi.

Calcul de la prime annuelle pour Marc :

Prime Annuelle Marc = Montant Prêt * Taux prime = 250 000 * 0,006 = 1 500 euros annuel

Soit 125€ /mois à ajouter à la mensualité de prêt.

Ces exemples montrent comment l’âge, les habitudes de vie, et les loisirs à risque peuvent affecter le coût de l’assurance. De plus, ils illustrent l’impact du choix des garanties sur la prime d’assurance. Bien entendu, ces calculs sont simplifiés et les assureurs utilisent des formules plus complexes qui prennent en compte de nombreux autres facteurs.