Partie 5 – chapitre 1

La tarification d’une assurance emprunteur repose sur l’évaluation du risque que représente l’emprunteur pour l’assureur. Plusieurs facteurs sont pris en compte pour déterminer ce risque et, par conséquent, le coût de l’assurance. Voici les principes de base :

• L’âge de l’emprunteur : Généralement, plus l’emprunteur est jeune, moins la prime d’assurance est élevée, car le risque de décès ou de maladie grave est considéré comme plus faible.

• L’état de santé : Un questionnaire de santé et, dans certains cas, un examen médical peuvent être requis pour évaluer l’état de santé de l’emprunteur. Les conditions préexistantes ou les risques de santé élevés peuvent entraîner une augmentation de la prime.

• La profession de l’emprunteur : Certaines professions considérées comme à risque (par exemple, travaux en hauteur, métiers de la sécurité) peuvent influencer le coût de l’assurance à la hausse.

• Le montant et la durée du prêt : Plus le montant emprunté est élevé et plus la durée du prêt est longue, plus le risque pour l’assureur est grand, ce qui peut se répercuter sur le coût de l’assurance.

• Les habitudes de vie : Le tabagisme ou la pratique de sports extrêmes, par exemple, peuvent être considérés comme augmentant le risque et donc le coût de l’assurance.

• Choix des garanties : La sélection des garanties impacte directement le coût de l’assurance. Les garanties optionnelles, telles que la couverture en cas de perte d’emploi ou d’invalidité partielle, ajoutent une protection supplémentaire mais augmentent également le coût total de l’assurance.

Ces facteurs sont pris en compte lors de la souscription pour déterminer le taux de prime applicable, qui est ensuite utilisé dans la méthode de calcul choisie. Les emprunteurs présentant un risque plus élevé paient généralement des primes plus élevées, reflétant le risque accru pour l’assureur.

Enfin, chaque assureur a sa propre politique de tarification, qui peut varier en fonction de leur appétit pour le risque, de leur expérience sur le marché, et de leur stratégie commerciale. Il est donc possible de constater des écarts de prix significatifs pour des couvertures similaires entre différents assureurs.

La compréhension de ces facteurs est essentielle pour les courtiers et les conseillers en assurance, leur permettant d’expliquer efficacement aux emprunteurs pourquoi les tarifs peuvent varier et comment ils peuvent potentiellement réduire le coût de leur assurance.

L’objectif de la tarification est de déterminer un coût juste et équilibré qui reflète le risque individuel de chaque emprunteur tout en garantissant la solvabilité de l’assureur et en restant compétitif sur le marché.