Partie 4 – chapitre 2
Lors de la souscription à une assurance emprunteur, il est essentiel de distinguer entre les garanties de base, qui sont indispensables et souvent exigées par les prêteurs, et les garanties optionnelles, qui offrent une protection supplémentaire selon les besoins spécifiques de l’emprunteur. Comprendre cette différence permet aux courtiers d’assurer que leurs clients choisissent une couverture adaptée à leur situation personnelle et financière.
Garanties de base :
- Décès : En cas de décès de l’emprunteur, cette garantie assure le remboursement du capital restant dû au prêteur, protégeant ainsi les héritiers de la charge du prêt.
- PTIA (Perte Totale et Irréversible d’Autonomie) : Si l’emprunteur devient totalement et irréversiblement incapable d’exercer une activité rémunérée et a besoin d’une assistance pour les actes de la vie quotidienne, cette garantie permet également le remboursement du capital restant dû.
Garanties optionnelles :
- ITT (Incapacité Temporaire Totale de travail) : Cette garantie couvre l’emprunteur en cas d’incapacité temporaire de travailler à la suite d’un accident ou d’une maladie, prenant en charge les mensualités du prêt pendant la période d’incapacité.
- IPT (Invalidité Permanente Totale) et IPP (Invalidité Permanente Partielle) : Ces garanties s’appliquent lorsque l’emprunteur est déclaré invalide de manière permanente, totale ou partielle, et couvrent soit le remboursement du capital restant dû soit une partie des mensualités, selon le degré d’invalidité.
- Perte d’emploi : En cas de perte involontaire de l’emploi, cette garantie optionnelle prend en charge le paiement des mensualités du prêt pour une durée et dans des conditions prédéfinies, offrant une sécurité financière supplémentaire en période d’incertitude professionnelle.
Les garanties de base visent à protéger contre les risques les plus critiques affectant la capacité de remboursement du prêt, tandis que les garanties optionnelles permettent une personnalisation de la couverture en fonction du profil de risque et des préoccupations de l’emprunteur. En fonction de sa situation professionnelle, de sa santé et de ses choix de vie, un emprunteur peut décider d’ajouter une ou plusieurs garanties optionnelles pour bénéficier d’une protection plus complète.
