Devenir courtier en crédit exige en effet une formation encadrée et structurée qui permet d’acquérir toutes les compétences pour gérer des opérations bancaires et conseiller des clients, en étant en parfaite conformité avec la réglementation. Selon le niveau de responsabilité et les missions que vous envisagez d’assumer, les différents niveaux de formation IOBSP 1, 2 et 3 vous ouvrent des portes vers des carrières variées, de l’apporteur d’affaires au courtier indépendant.

Si vous souhaitez directement découvrir les formations IOBSP Niveaux 1, 2 et 3 proposées par Leekia, voici nos fiches formations :

Sinon, dans cet article, nous explorons les différences entre les formations IOBSP Niveau 1, 2 et 3, leurs compétences spécifiques, les métiers accessibles et les environnements de travail associés. À l’issue de cet article, vous serez mieux équipé pour choisir la formation IOBSP qui correspond le mieux à vos ambitions professionnelles 😉

Les compétences clés développées dans les différentes formations IOBSP Niveaux 1, 2 et 3

Les compétences acquises à chaque niveau se superposent et se complètent. Chaque niveau aborde des aspects spécifiques des opérations bancaires et des produits financiers, avec un niveau de complexité croissante.

Niveau 3 : initiation aux fondamentaux

Le niveau 3 de la Formation IOBSP est la porte d’entrée dans le domaine de l’intermédiation et du courtage. Ce niveau se concentre sur les bases du secteur bancaire et vise à former des professionnels à des rôles de mise en relation sans s’engager dans des fonctions de conseil ou de gestion approfondie de la relation client.

• Notions bancaires de base : introduction aux concepts fondamentaux de la banque et des services financiers ;
• Produits de crédit : apprentissage des différents types de crédits proposés aux particuliers (crédit immobilier, crédit à la consommation, etc.) et des modalités de remboursement ;
• Rôle d’apporteur d’affaires : initiation aux pratiques de mise en relation entre clients et établissements bancaires ou courtiers.

La formation IOBSP Niveau 3 dure 40 heures.

Niveau 2 : approfondissement et maîtrise des produits financiers

Le niveau 2 de la formation IOBSP est conçu pour ceux qui souhaitent approfondir leurs connaissances. Il permet d’accéder à des fonctions plus actives dans le conseil et la présentation d’offres de crédit, en tant que mandataire.

• Analyse de crédits : capacité à comprendre et à présenter les offres de crédit aux clients en les aidant à identifier les solutions adaptées à leurs besoins ;
• Connaissance avancée des réglementations : maîtrise des obligations légales, y compris la transparence envers le client, la protection des données personnelles et la conformité des offres ;
• Assurance emprunteur  : formation sur les produits d’assurance liés au crédit, pour aider le client à choisir une couverture adéquate.

La formation IOBSP Niveau 2 dure 80 heures.

Niveau 1 : expertise avancée et autonomie

Le niveau 1 de la formation IOBSP est le plus complet. Destiné aux futurs courtiers en crédit indépendant, ce niveau forme à l’autonomie totale dans la gestion des dossiers clients, la demande de crédit, la négociation en passant par le conseil personnalisé.

• Gestion de portefeuille client : compétences avancées en suivi client, fidélisation et gestion de la satisfaction ;
• Négociation de crédits et intermédiation bancaire : capacité à négocier directement avec les établissements bancaires pour obtenir les meilleures conditions pour le client ;
• Aspects juridiques et réglementaires : connaissance approfondie des règles de conformité, des obligations de transparence et de la sécurisation des transactions financières.

La formation IOBSP Niveau 1 dure 150 heures.

Les métiers accessibles à l’issue des différentes formations IOBSP Niveaux 1, 2 et 3

Chacune des formations IOBSP Niveaux 1, 2 et 3 prépare à des métiers spécifiques. Selon vos objectifs, que vous souhaitiez travailler comme intermédiaire, conseiller ou courtier indépendant, les différents niveaux proposent des débouchés variés.

Les différents rôles en courtage selon le niveau de formation IOBSP

Niveau 3 : apporteur d’affaires

• Rôle : l’apporteur d’affaires a pour mission la mise en relation entre les clients et les professionnels du crédit sans se prononcer sur la pertinence de l’offre pour le client.
• Responsabilités : collection des informations de base, présentation des différents partenaires bancaires, mise en relation, le tout sans conseil ou gestion directe du dossier.

💡 Exemple concret : un apporteur d’affaires de niveau 3, travaillant pour une agence locale, rencontre des clients potentiels et recueille des informations de base sur leurs besoins de financement. Par exemple, il pourrait diriger un jeune couple à la recherche d’un prêt immobilier vers une banque partenaire, mais sans intervenir dans les discussions sur les conditions du prêt.

Niveau 2 : mandataire exclusif

• Rôle : le mandataire exclusif conseille les clients et présente des offres de crédit, en étant affilié à un seul établissement financier.
• Responsabilités : conseil sur les offres de crédit, assistance dans le choix du financement, vérification de la conformité et des termes contractuels, et accompagnement du client dans les démarches.

💡 Exemple concret : un mandataire exclusif de niveau 2, affilié à une grande banque, pourrait aider un entrepreneur à trouver un prêt professionnel adapté pour lancer son entreprise. Il présenterait différentes options disponibles dans l’établissement, tout en veillant à ce que les documents et conditions soient conformes aux exigences réglementaires.

Niveau 1 : courtier en crédit indépendant

• Rôle : le courtier indépendant est libre de collaborer avec divers établissements financiers. Il accompagne le client de bout en bout, depuis le conseil initial jusqu’à la négociation et au suivi post-accord.
• Responsabilités : analyse approfondie des besoins du client, négociation des taux et des conditions avec les banques, suivi du dossier et accompagnement personnalisé.

💡 Exemple concret : un courtier indépendant de niveau 1 pourrait accompagner une famille dans l’ensemble de son projet d’achat immobilier, depuis la recherche du meilleur taux d’intérêt auprès de plusieurs banques jusqu’à la négociation des conditions d’assurance emprunteur. Grâce à son expertise, il obtiendrait une offre personnalisée répondant aux besoins spécifiques de la famille.

Environnements de travail et statuts selon le niveau de formation IOBSP

Salarié en agence ou banque

Idéal pour les niveaux 2 et 3, avec un poste salarié au sein d’une banque ou d’une agence de courtage.

• Avantages : permet d’être encadré et d’avoir des responsabilités limitées.

Mandataire exclusif

Accessible au niveau 2, le mandataire exclusif travaille sous l’autorité d’un établissement unique.

• Avantages : offre une certaine stabilité tout en ayant accès à un portefeuille de produits définis.

Mandataire non exclusif

Ouvert au niveau 1, le mandataire non-exclusif a la possibilité de travailler avec plusieurs partenaires bancaires.

• Avantages : possibilité d’élargir l’éventail d’offres pour ses clients.

Indépendant

Spécifique au niveau 1, le statut de courtier indépendant permet une totale autonomie pour lancer sa propre activité de courtage et établir des relations avec divers établissements financiers.

Les perspectives de rémunération et évolutions de carrière

Nous avons rédigé un article dédié pour explorer en détail le salaire des courtiers (ajouter lien quand l’article sera en ligne), mais pour résumer, la rémunération dans ce secteur dépend de nombreux critères, notamment du statut professionnel (salarié ou indépendant), du volume d’affaires apporté, et du niveau de responsabilité.

• Apporteur d’affaires (IOBSP Niveau 3) : souvent salarié, l’apporteur d’affaires perçoit une rémunération en partie fixe, souvent complétée par des commissions basées sur le nombre de clients mis en relation avec l’établissement financier.
• Mandataire (IOBSP Niveau 2 ou 1) : selon qu’il est exclusif ou non, le mandataire peut travailler avec un ou plusieurs établissements. Sa rémunération repose souvent sur un fixe, des commissions par affaire et parfois des primes de volume.
• Courtier indépendant (IOBSP Niveau 1) : en tant qu’indépendant, le courtier gère ses affaires de manière autonome et peut générer des revenus plus élevés selon son réseau de partenaires bancaires et volume de transactions. Les courtiers indépendants perçoivent leur rémunération principalement en commissions, calculées en fonction des montants financés.

Quel que soit le niveau de formation IOBSP, les courtiers peuvent évoluer financièrement au fur et à mesure de leur expérience et de la taille de leur portefeuille de clients, en augmentant leur volume d’affaires et en développant leur expertise.

La formation IOBSP propose trois niveaux aux compétences et débouchés variés. Qu’il s’agisse d’un rôle de soutien avec le niveau 3, d’un poste de conseil avec le niveau 2, ou d’une carrière autonome en courtage avec le niveau 1, chaque niveau répond à des besoins et à des objectifs différents.

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