Devenir courtier indépendant : comment se lancer à son compte ?

Avant de vous lancer, il est important que vous compreniez les compétences nécessaires, ainsi que les démarches à entreprendre pour réussir dans ce domaine.

Pourquoi devenir courtier indépendant ?

Le choix de devenir courtier indépendant peut être justifié par de nombreux avantages. Mais une telle démarche vient aussi avec son lot de défis qu’il est important que vous preniez en compte.

Les avantages de devenir courtier indépendant

Parmi les avantages à devenir courtier indépendant : 

• La flexibilité : en tant que courtier indépendant, vous pouvez organiser votre emploi du temps comme bon vous semble. Vous pouvez donc bénéficier d’un équilibre entre vie professionnelle et personnelle.
• La liberté : travailler pour vous-même vous permet de prendre des décisions en totale autonomie, sans avoir à rendre de compte à un quelconque supérieur hiérarchique.
• Les revenus potentiels : contrairement aux courtiers salariés, dont la rémunération est basée sur une partie fixe, devenir courtier indépendant vous permet de toucher des commissions importantes sur chaque affaire conclue. Le revenu peut donc être très variable, mais potentiellement plus élevé que celui d’un salarié — tout dépendra de vos performances.

Les défis à prendre en compte

En parallèle, vous devez prendre en compte d’autres aspects plus à risque : 

• Le niveau de responsabilité : en tant qu’indépendant, vous êtes à 100% responsable de la gestion de votre activité. Bien que vous n’ayez aucun compte à rendre à un supérieur, vos performances dépendent uniquement de vos capacités à convertir. En découle également votre salaire.
• La solidité du réseau : la réussite d’un courtier indépendant repose en grande partie sur son réseau. Vous devez établir des relations solides avec des clients potentiels, mais également avec les autres professionnels de votre secteur (assurance, établissements bancaires, etc.)
• La gestion de l’activité : en plus de votre cœur de métier, vous devrez vous occuper des tâches administratives, comptables, juridiques et même marketing liées à votre activité.

Les compétences et formations pour devenir courtier indépendant

Pour devenir courtier indépendant et réussir dans votre domaine, certaines formations et compétences sont indispensables. Le métier nécessite un mélange de savoir-faire technique et de qualités humaines.

Les formations indispensables

Selon votre domaine d’activité, vous devrez justifier d’une formation spécialisée, vous permettant de vous inscrire officiellement à l’ORIAS. Vous pouvez vous référer à nos articles dédiés sur le sujet : 

• Comment devenir courtier en crédit
• Comment devenir courtier en assurance 

Expérience professionnelle

Au début de leur carrière, les courtiers indépendants exercent souvent en tant que salariés sous la responsabilité d’un cabinet de courtage. Cela permet d’obtenir les compétences et l’expérience nécessaire avant de se lancer à son compte en tant que courtier indépendant.

Les compétences clés

Au-delà des connaissances propres à son cœur de métier, devenir courtier indépendant demande un ensemble de compétences et de qualités personnelles, comme : 

• la rigueur : vous devez gérer votre activité de manière organisée et sérieuse pour assurer la rentabilité et la pérennité de votre entreprise ;
• l’autonomie : comme on vous le disais plus tôt, devenir courtier indépendant vous amènera à travailler seul et à prendre de nombreuses décisions sans supervision ;
• la capacité à convaincre : le courtage repose entre autres sur la persuasion. Vous devez être capable de convaincre vos clients d’opter pour les solutions que vous proposez ;
• la gestion des relations : la réussite d’un courtier indépendant dépend largement de son réseau. Un bon relationnel est indispensable pour maintenir des partenariats solides.

Les étapes pour devenir courtier indépendant

L’élaboration d’un plan d’action

Le premier pas pour devenir courtier indépendant est d’élaborer un plan d’action clair et détaillé. Voici quelques éléments à inclure : 

• Analyse du marché : identifiez les opportunités et les besoins dans votre secteur (assurance, immobilier, travaux, etc.).
• Définition des services : précisez les types de prestations que vous proposerez.
• Stratégie de prospection : développez un plan pour attirer et fidéliser vos clients (réseaux sociaux, partenariats, publicité locale).
• Prévision financière : évaluez vos besoins initiaux (fonds propres, frais administratifs, outils de travail).

Le choix du bon statut juridique

Le choix du statut juridique est une étape très importante. Pour devenir courtier indépendant, vous pouvez opter pour différents statuts, comme l’Entreprise Individuelle (EI), l’EURL ou la SASU. Ce choix va impacter la fiscalité de l’entreprise, les cotisations et la gestion des risques (la façon dont vous engagez votre responsabilité).

Pour plus de détails sur le choix des statuts juridiques, n’hésitez pas à consulter notre article dédié Courtier : les différents statuts juridiques

Les démarches administratives

Les démarches administratives principales pour devenir courtier indépendant comprennent : 

• La déclaration de votre société au RCS
• L’inscription à l’ORIAS

Revenus et fiscalité du courtier indépendant

Les revenus d’un courtier indépendant sont souvent plus variables que ceux d’un salarié. Il est essentiel de bien comprendre la fiscalité applicable en fonction du statut juridique choisi.

Le salaire du courtier indépendant

Contrairement à un courtier qui serait salarié dans un cabinet, un courtier indépendant, lui, ne dispose pas de revenu fixe. En revanche, il peut dépasser les salaires des courtiers salariés en fonction des commissions touchées sur les affaires conclues.

Une fois de plus, nous vous invitons à vous référer à un article spécifique que nous avons rédigé sur le sujet : Quel est le salaire d’un courtier ?

La fiscalité selon le type de structure

Pour les entreprises soumises à l’IS

Les courtiers indépendants ayant opté pour l’impôt sur les sociétés peuvent déduire certaines dépenses professionnelles (frais de gestion, matériel, etc.) et sont imposés sur les bénéfices nets. Les dividendes perçus par le dirigeant sont également soumis à une imposition spécifique.

Pour les entreprises soumises à l’IR

En optant pour l’impôt sur le revenu, les courtiers indépendants sont imposés sur leurs bénéfices dans la catégorie des Bénéfices Industriels et Commerciaux (BIC). Les charges sociales sont également calculées sur le revenu net.

Devenir courtier indépendant peut être une aventure passionnante et lucrative, à condition d’avoir une bonne préparation. La flexibilité, les opportunités de revenus élevés, et la liberté sont des atouts considérables. Cependant, il est important de se préparer aux responsabilités administratives, de bâtir un solide réseau et d’acquérir les compétences et la formation nécessaires. Le choix du statut juridique et la gestion de la fiscalité doivent également être soigneusement réfléchis pour garantir le succès à long terme.