Si vous vous demandez comment devenir courtier en crédit, cet article vous guidera à travers les différentes étapes du processus, des prérequis aux formations indispensables, jusqu’aux démarches administratives pour exercer cette profession.

Comprendre le rôle du courtier en crédit 

Le courtier en crédit a pour mission de trouver les meilleures offres de crédit sur le marché. Ses clients peuvent être des particuliers comme des professionnels. Parmi les missions du courtier en crédit immobilier : 

• La négociation avec les banques : le courtier en crédit immobilier ou à la consommation a le rôle de négociateur afin d’obtenir des taux plus avantageux que ceux proposés directement par les banques aux clients.
• L’analyse des dossiers financiers : le courtier en crédit étudie la situation financière de ses clients afin de leur proposer des solutions de financement adaptées.
• L’accompagnement tout au long du processus d’emprunt : le courtier accompagne ses clients pour faciliter les démarches administratives, de la recherche de financement jusqu’à la signature du contrat de prêt.

Pourquoi fait-on appel à un courtier en crédit ?

L’avantage pour les futurs acquéreurs de faire appel à un courtier en crédit réside dans plusieurs éléments. Tout d’abord, le courtier en crédit a accès à un large réseau bancaire : ses partenariats privilégiés avec plusieurs banques lui permettent d’obtenir des conditions préférentielles. Ensuite, cela représente un immense gain de temps : au lieu de faire lui-même le tour des banques, le client confie cette tâche à un expert qui saura sélectionner les meilleures offres. Enfin, le courtier en crédit valorise le dossier de son client afin d’optimiser ses chances d’obtenir le prêt.

Les prérequis pour devenir courtier en crédit

Avant de vous lancer dans le métier de courtier en crédit immobilier ou à la consommation, il  est essentiel de connaître les qualifications nécessaires. Notez que ce métier est accessible à un large éventail de profils, mais il existe certains prérequis à respecter.

Quelles sont les compétences requises pour devenir courtier en crédit ?

Le métier de courtier en crédit requiert à la fois des compétences techniques, commerciales et relationnelles. De plus, un bon courtier (immobilier notamment) doit être en mesure de s’adapter aux besoins variés de ses clients, souvent impliqués émotionnellement dans leur projet immobilier.

• Les compétences commerciales : le rôle principal d’un courtier repose sur sa capacité à négocier les meilleures conditions de crédit pour ses clients. Cela implique d’excellentes compétences commerciales et une aisance relationnelle, tant au téléphone qu’en face-à-face. La persuasion, la ténacité et la capacité à se démarquer de la concurrence sont des qualités indispensables pour réussir dans ce métier.

• Les compétences humaines : un courtier doit faire preuve d’une grande empathie et d’une écoute active pour accompagner ses clients dans leur projet immobilier, souvent l’un des plus importants de leur vie. Il est primordial de les rassurer et de leur expliquer clairement toutes les étapes du processus. De plus, le métier exige d’établir des relations de confiance solides avec les clients et les partenaires bancaires.

• Les compétences techniques et juridiques : le secteur du courtage est complexe. Un courtier doit maîtriser parfaitement les produits financiers liés au crédit. Cela implique de connaître en profondeur les différents types de prêts, leurs avantages et leurs inconvénients, ainsi que les évolutions constantes du marché. En parallèle, il est indispensable de se tenir informé des réglementations bancaires et des conditions d’éligibilité aux crédits. 

Les formations pour devenir courtier en crédit 

Il existe plusieurs parcours pour devenir courtier en crédit immobilier ou à la consommation, mais certaines formations sont obligatoires pour obtenir les habilitations légales nécessaires.

Comment obtenir son habilitation IOBSP ?

L’obtention du Diplôme IOBSP (Intermédiaire en Opérations de Banque et Services de Paiement) est obligatoire pour vous inscrire à l’ORIAS en tant que courtier en crédit. Le diplôme IOBSP peut être obtenu par différentes voies : 

• Un diplôme de niveau bac+2 ou plus : un diplôme bac+2 dans les domaines de la banque, de l’assurance ou de la finance (BTS, DUT) suffisent à obtenir l’habilitation IOBSP. Un niveau d’étude plus élevé (bac+3, bac+5) peut également vous permettre de progresser plus rapidement dans la hiérarchie de votre cabinet ou de devenir indépendant.

• Une Validation des Acquis de l’Expérience (VAE) : les professionnels justifiant d’une expérience suffisante dans le domaine bancaire ou financier peuvent obtenir la certification IOBSP. On parle de 2 ans avec un statut cadre ou 4 ans avec un statut non-cadre.

Une formation professionnelle : il est possible d’obtenir le diplôme IOBSP en suivant une formation de 150h appelée Formation IOBSP. Certains organismes agréés, comme Leekia, proposent cette formation 100% en ligne pour que vous puissiez la suivre à votre rythme. Si vous voulez en savoir plus sur la formation IOBSP Leekia :

Le processus pour se lancer dans le métier de courtier en crédit

Une fois les formations et les certifications obtenues, quelques démarches administratives sont nécessaires pour pouvoir exercer légalement le métier de courtier en crédit immobilier ou à la consommation.

L’inscription à l’ORIAS

Le courtier doit s’inscrire au registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance (ORIAS) pour obtenir son statut officiel d’IOBSP. Cette inscription est essentielle pour pouvoir proposer des services de courtage en crédit.

Le choix du statut

Pour exercer en tant que courtier en crédit, vous avez trois options :

• être salarié au sein d’un cabinet : le salariat offre une sécurité financière et un accompagnement professionnel, mais limite l’autonomie.
• être indépendant : cela permet une plus grande liberté, mais exige une forte proactivité et un investissement personnel important.
• être franchisé : ce statut représente un bon compromis en offrant le soutien d’un réseau tout en conservant une certaine autonomie.

Pour un débutant, il est souvent conseillé d’opter pour le salariat ou la franchise afin de bénéficier d’un environnement structuré et de développer son expertise avant de se lancer en indépendant.

Finalement, devenir courtier en crédit immobilier ou à la consommation est un parcours qui nécessite à la fois une solide formation, le respect de la réglementation en vigueur et une grande capacité à développer son réseau.

Grâce aux formations adaptées et aux démarches décrites dans cet article, vous savez désormais comment devenir courtier en crédit et vous lancer dans ce secteur en pleine croissance.

Pour en savoir plus sur les formations disponibles, consultez notre catalogue et démarrez dès aujourd’hui votre nouvelle carrière.